當我收到付款時，我是否需要擔心清洗黑錢?


清洗黑錢是指某人轉移資金以隱藏非法獲得的資金（例如從犯罪來源獲得的資金），並使其看起來好像從合法來源獲得，以隱瞞資金的來源。 

雖然清洗黑錢有幾種不同的方法，但一種可能的方法是將黑錢支付經濟體系中的合法服務/商品。 

為什麼這對我的業務很重要? 

作為世界主要金融中心之一，香港對清洗黑錢和恐怖份子的籌資活動有非常嚴格的規定。 這正是為什麼我們強調閣下應該採取富有成效的步驟，以避免無意中參與清洗黑錢的計劃。 雖然某些行業（例如房地產和投資）清洗黑錢確實比其他行業更為普遍，但注意清洗黑錢仍然重要。 

此外，根據《有組織及嚴重罪行條例》（第 455 章），清洗黑錢是刑事罪行。如果個人處理任何他們知道或有合理理由相信財產（即金錢）屬於犯罪得益，即犯下屬清洗黑錢的罪行。 

因此，閣下不必清洗黑錢，但如果閣下強烈懷疑自己收到的付款來自非法來源，閣下可能要為此罪行負責。 因此，如果有理由懷疑，閣下不能只是視而不見。 

注意事項的示例 

  • 轉移假鈔的客戶 
  • 客戶從海外轉賬大量現金以支付款項
  • 個人為商業目的突然存入的大量現金，通常以現金或支票（或其他常用工具）支付
  • 客戶通過大量的信用證單據存入現金，使每筆存款的總和不起眼（但所有信用的總和很重要）

暗示犯罪活動的三個階段 

  1. 存放; 處置犯罪得益 
  1. 掩藏; 通過複雜的多層金融交易，掩蓋犯罪得益的來源
  1. 整合; 通常經過掩藏後，收益看起來合法而非來自犯罪行為; 資金會整合到經濟中，使其看起來與合法的商業活動有關。

甚麼使企業更安全，防止清洗黑錢? 

(1) 只允許小金額的付款

(2) 使用的零售支付系統或儲值支付工具是更成熟的轉賬方式（例如使用八達通系統、銀聯）

(3) 企業應該有一個電子紀錄，用於用戶識別和定位（例如來自銀行賬戶的錢）

採取的其他預防方法: 

  • 妥善維持金融交易紀錄（為可能的調查提供證據） 
  • 維持適當的內部控制系統來監控付款 
  • 報告任何可疑交易
  • 了解誰是閣下的客戶和閣下的企業是否接受「高風險活動」的付款
  • 了解交易目的和資金來源
  • 與消費者交談，要求提供更多信息，以澄清可疑的交易 
  • 制定內部政策、程序和控制措施; 確保與所有員工就保存記錄和報告可疑交易的方法等問題進行溝通
  • 進行獨立審計，以檢測內部政策、程序及監控措施有否予以遵行。 

如果閣下懷疑收到的款項為黑錢怎麼辦

如果閣下懷疑或知道存在洗錢案件，閣下應該向聯合財富情報組提交可疑交易報告。 

這是閣下應該在報告中包含的內容: 

  • 參與可疑活動的個人聯繫方式和個人資料 
  • 可疑的金融活動詳情 
  • 哪些暗示可疑交易 
  • 可疑交易報告要求/詢問的其他資料

重點摘要 

  • 經常監測收到的款項，並注意任何可疑或不正常的交易 
  • 企業經營者應該有足夠的系統和控制措施來篩選款項和記錄交易 

參考資料